С 11 сентября 2024 года вступили в силу изменения в Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми залогодатель – физическое лицо может самостоятельно реализовать заложенное имущество для последующего погашения обязательств по кредитному договору или договору займа.
Важно, чтобы кредитный договор или договор займа, обязательства по которому обеспечиваются ипотекой, был заключен не в целях осуществления предпринимательской деятельности.
Какие же действия необходимо предпринять для того, чтобы самостоятельно реализовать заложенное имущество?
Первое. Залогодателю, а также, если залогодатель является третьим лицом, еще и должнику необходимо направить в адрес залогодержателя (в банк или в другую кредитную организацию) заявление о самостоятельной реализации имущества. Такое заявление следует направлять либо заказным письмом с уведомлением о вручении, либо способом, который прописан в кредитном договоре. Это можно сделать в любой момент в течение срока действия кредитного договора или договора займа, но до обращения банком взыскания на заложенное имущество.
Второе. Банк должен рассмотреть такое заявление в течение 10 рабочих дней. При отсутствии оснований для отказа в самостоятельной реализации залогодержатель согласовывает процедуру и рассчитывает минимальную цену продажи и направляет уведомление о согласии на самостоятельную реализацию залогодателем имущества, либо если есть основания для отказа – уведомление об отказе.
Уведомление о согласии должно содержать: объем требований залогодержателя по кредитному договору или договору займа, рассчитанный на день окончания срока самостоятельной реализации; минимальную цену, по которой заложенное имущество может быть реализовано (равна объему требований); порядок расчетов и (или) банковский счет, на который должна быть зачислена сумма, вырученная от самостоятельной реализации имущества; дату начала течения срока самостоятельной реализации имущества и дату его окончания.
Третье. Определен срок самостоятельной реализации залогодателем имущества. Он составляет 4 месяца со дня получения залогодержателем соответствующего заявления, т.е. у залогодателя – должника есть 4 месяца на реализацию своего имущества. Вырученная от сделки сумма поступит залогодержателю - банку, а положительная разница между ценой продажи и размером долга вернется заемщику.
Определены случаи, при наличии которых самостоятельная реализация имущества не допускается:
- банк уже подал иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, либо нотариусом совершена исполнительная надпись на договоре об ипотеке;
- в отношении должника возбуждена процедура внесудебного банкротства, возбуждено в суде дело о банкротстве, либо дело о банкротстве в суде возбуждено в отношении банка;
- имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям;
- заложенное имущество является предметом предшествующей и последующей ипотек;
- залогодателем подано повторное заявление и при этом предыдущее аналогичное заявление было удовлетворено залогодержателем, но впоследствии залогодатель отказался от самостоятельной реализации имущества, либо имущество не было реализовано залогодателем в установленный срок.
- Светлана Пальчикова – начальник отдела правового обеспечения Управления Росреестр по Тамбовской области
