Erid:2Vfnxx19rdP
Инвестиции — это всегда риск. Гораздо надежнее положить средства в банк. Откройте калькулятор вкладов и сравните обычный вариант начисления с капитализацией. Спойлер: второй окажется существенно выгоднее.
Как работает капитализация
При капитализации проценты остаются на счете и увеличивают вложения. В следующем месяце банк считает доход уже от новой, выросшей суммы. Это и есть «сложный процент» — когда прибыль начинают приносить не только ваши деньги, но и накопленные выплаты.
Считаем на реальном примере
Чтобы понять разницу, сравним два вклада: с капитализацией и без нее.
Алексей решил положить 100 000 ₽ под 12% годовых на два года.
Обычно проценты начислят только в конце срока. За два года доход составит 24 000 ₽. На руки Алексей получит 124 000 ₽. С ежемесячной капитализацией картина меняется:
- Первый месяц — начислили 1000 ₽, на вкладе 101 000 ₽.
- Второй месяц — 1010 ₽, на вкладе 102 010 ₽.
- Третий месяц — 1020 ₽, на вкладе 103 030 ₽.
И так далее. К концу второго года сумма вырастет до 126 973 ₽. Разница с обычным вкладом составляет 2973 ₽.
Формула сложного процента
Посчитайте доход по формуле:
С × (1 + ГПС/12)КМ = Д, где
- С — сумма, которую вы принесли в банк (100 000 ₽).
- ГПС — годовая процентная ставка (12%).
- КМ — количество месяцев (24).
- Д — то, что получится в итоге.
Подставляем цифры и получаем те самые 126 973 ₽.
Виды по периодичности
Периодичность начислений влияет на доход. Ежедневная капитализация встречается редко, в основном на накопительных счетах. Самая популярная и выгодная — ежемесячная: проценты капают каждый месяц и прирастают к сумме. Бывает еще ежеквартальная — раз в три месяца, но доход с нее получается ниже.
Если ставка по вкладам одинаковая, выбирайте тот, где начисления происходят чаще.
Плюсы и минусы
С капитализацией вложения растут быстрее и без вашего участия. Сложный процент позволяет догнать инфляцию, а в идеале — обогнать ее. И чем дольше лежат деньги, тем заметнее эффект.
Но есть нюансы. Досрочно снять деньги без потерь не получится — либо лишитесь всех процентов, либо их пересчитают по минимальной ставке. Не все банки разрешают пополнять такие вклады, а первый взнос иногда требуется крупный. Поэтому перед тем, как отнести деньги на депозит, внимательно прочитайте условия договора.
Вклады с капитализацией — один из самых надежных способов сохранить сбережения. К тому же они застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей. Даже если у банка отзовут лицензию, вы получите и вложения, и накопленный доход.
Реклама. АО “Совкомбанк”. ИНН 4401116480.
Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.
29.2.7 УСЛУГИ БАНКОВ (ПРОЧЕЕ)
