Erid: 2SDnjdxNK6a
Часто ли мы думаем о том времени, когда станем пенсионерами? В 35-40 лет, когда сил и энергии полно, все планы в основном связаны с комфортной жизнью здесь и сейчас. Хотя позаботиться о себе и своих близких можно и нужно заранее. Оказывается, есть способы сохранить комфортную жизнь и в пожилом возрасте. Об этом расскажем ниже.
Идея этой статьи появилась после того, как в редакцию обратилась София, наша постоянная читательница из Тамбова. В своём электронном письме молодая женщина рассказала, что сейчас ухаживает за престарелой и больной мамой. Мамина пенсия небольшая, и София с мужем взяли на себя большую часть расходов на продукты и необходимые лекарства, благо доход семьи это позволяет. У Софии подрастают две девочки, которые тоже заботятся о бабушке. В семье царит мир, но читательница всерьёз задумалась о том, как обеспечить свою старость. София посетовала, что в интернете сейчас можно найти сведения о пенсионных накоплениях, об инвестировании, но какой из них верить, вопрос. Ей бы хотелось, чтобы вся информация была собрана в одном месте. Это в значительной степени облегчило бы понимание.
Чтобы помочь Софии, а заодно и самим разобраться в этой важной для всех теме, мы обратились к нашим партнёрам — экспертам негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. От них мы узнали о таком способе откладывать на будущее как программа долгосрочных сбережений (ПДС). Поистине, если вы владеете информацией, вы владеете всем миром.
Что собой представляет ПДС
Если вы хотите сохранить достаток и привычный комфорт в любом возрасте, необходимо действовать поэтапно:
Во-первых, заключить договор долгосрочных сбережений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).
Во-вторых, пополнять счёт, чтобы пришло софинансирование от государства. Минимально положить на счёт нужно 2 тыс. рублей в год, максимально — без ограничения. Софинансирование при этом может достигать до 36 тыс. рублей в год в течение первых трех лет. Не так давно, на ПМЭФ, президент РФ попросил продлить этот срок до десяти лет.
В-третьих, получать возврат налога – до 52 тыс. рублей или до 60 тыс. рублей в год, в зависимости от ставки, которая применяется к доходу.
Не стоит относиться к ПДС как к простой копилке. НПФ Сбербанка будет инвестировать сбережения, приумножая будущие выплаты. Ожидаемая доходность обозначена в 7% годовых. Но это условный ориентир: точные цифры будут известны в марте 2025 года. Кстати, средства по этой программе защищены от убытка законодательно: фонд компенсирует все потери из своих средств на каждом пятилетнем периоде. А еще те, у кого есть пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, смогут перевести их в свою личную программу.
Государственное софинансирование
Ещё раз обратим внимание, что господдержка может достигать максимальных 36 тыс. рублей в год и поступает на счёт в следующем календарном году. То есть, если вступить в программу прямо сейчас и пополнить счёт, то государство приумножит эту сумму уже в 2025 году.
Софинансирование осуществляется по следующей шкале в зависимости от ежемесячного дохода:
- Люди с доходом до 80 тыс. рублей в месяц получают максимальную поддержку по формуле «1 к 1» – на 2 тыс. внесенных средств придется 2 тыс. государственных.
- Тем, кто зарабатывает от 80 до 150 тыс. рублей, предлагают формулу поддержки «1 к 2» – тысяча государственных рублей за свои 2 тыс.
- Людям, чей официальный доход превышает 150 тыс. рублей в месяц, предлагают формулу «1 к 4» — чтобы получить от государства тысячу рублей софинансирования, нужно внести свои четыре.
Советы экспертов
Как перевести в ПДС свои имеющиеся пенсионные накопления (накопительную пенсию)? Это те самые средства, что формировались в системе обязательного пенсионного страхования из части отчислений работодателей с 2002 по 2013 год. Сделать такой перевод смогут только те, кто еще не подавал заявление о выплате накопительной пенсии.
Это необходимо сделать, чтобы подстраховаться на непредвиденные случаи, например, потребуются деньги на дорогостоящее лечение. Есть возможность получить всю сумму.
Во-вторых, можно выбрать срок выплат — например, в СберНПФ он начинается от пяти лет. Если оставить деньги в системе обязательного пенсионного страхования, скорее всего, назначат пожизненную выплату.
И, наконец, все сбережения, включая пенсионные накопления, можно будет забрать через 15 лет без ограничений по возрасту. Например, если вам 35 лет и у вас есть накопления, вы сможете получить их через 15 лет — в 50 лет вместо 55.
Такие переводы не повлияют на выплату страховой пенсии от государства: когда наступят пенсионные основания, вы её будете получать с учётом своего стажа и заработанных баллов.
Внутри одного НПФ процедуры пройдут быстро: заключаете договор долгосрочных сбережений, а потом переводите туда пенсионные накопления (накопительную пенсию). Если хотите, чтобы эти деньги начали участвовать в ПДС с 2025 года, то подать заявление о переводе надо до 1 декабря текущего года.
Важно: если ваши пенсионные накопления находятся в Социальном фонде России, их сначала нужно перевести в выбранный НПФ, заключив соответствующий договор с НПФ и подав заявление в Социальный фонд России, а потом — в ранее открытую в этом фонде программу.
Таким же будет маршрут, если эти средства хранятся в одном НПФ, а оформить ПДС вы хотите в другом.
Защита и гарантии
Одним из положительных моментов, на который эксперты СберНПФ обращают особое внимание, является тот факт, что личные вложения в ПДС и инвестиционный доход по ним защищены госкорпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму 2,8 млн рублей.
Отдельно застрахованы переведенные пенсионные накопления и средства софинансирования вместе с заработанным на эти деньги инвестиционным доходом.
В ПДС работают и другие гарантии. Например, на счёте ПДС нельзя уйти в минус по итогам каждых пяти лет. Помимо этого, по итогам программы НПФ гарантирует выплату в пределах всех пополнений, софинансирования и переведенных пенсионных накоплений.
Важно, что сбережения не пропадут и достанутся правоприемникам в случае, если человек не успеет ими воспользоваться. Можно указать отдельно, кому именно перечислять денежные средства. Исключение — если участник начал получать пожизненные выплаты.
Выплаты по ПДС
Итак, существуют следующие виды выплат:
- Получение всех средств в полном объёме через 15 лет после начала действия договора.
- Получение ежемесячных выплат с их ежегодной индексацией — при наступлении определенного возраста или через 15 лет в течение пяти лет и более.
- Получение ежемесячных выплат с их ежегодной индексацией — при наступлении определенного возраста или через 15 лет пожизненно.
Разница в двух последних вариантах в том, что ежемесячная срочная выплата будет больше и ограничена по времени.
Эксперты СберНПФ отмечают, что получать выплаты по ПДС можно уже в «дореформенные» 60 лет для мужчин и 55 лет — для женщин. Причем если размер пожизненной выплаты не достигает 10% от прожиточного минимума пенсионера, всю сумму накоплений можно получить единовременно уже в 55 и 60 лет, тут ждать 15 лет не нужно.
При необходимости дорогостоящего лечения или потере кормильца можно получить единовременную выплату по ПДС в любой момент.
Все, кто вместе с нашей читательницей Софией задумывается о своем будущем доходе, могут рассчитать размер потенциальной выплаты по ПДС в дополнение к пенсии по специальному калькулятору на сайте НПФ Сбербанка https://npfsberbanka.ru/pds?utm_source...n=pdspromo#about.
Реклама. ПАО Сбербанк. ИНН 7707083893.
